اوراق گام بانک ملی ؛ نوآوری مالی برای تسهیل تامین سرمایه در گردش بنگاه‌ها
به گزارش نبض بازار ; در سال‌های اخیر، بنگاه‌های تولیدی به دلیل چالش‌های متعددی که در زمینه تامین سرمایه در گردش خود با آن مواجه هستند، به دنبال روش‌های جدید و کارآمد برای دسترسی به منابع مالی بوده‌اند. یکی از نوآوری‌های مهم در این زمینه، روش تامین مالی زنجیره‌ایو استفاده از اوراق گواهی اعتبار مولد (گام)است که به تازگی توسط بانک‌ها و سایر نهادهای مالی در ایران معرفی شده است. این روش، فرآیند تامین مالی را ساده‌تر کرده و امکان دسترسی سریع‌تر به منابع مالی بدون ایجاد تورم را فراهم می‌آورد.
اوراق گام؛ بدون پیش‌پرداخت برای بنگاه‌های تولیدی
اوراق گام، ابزارهای مالی با قابلیت نقل و انتقال در بازارهای پول و سرمایه هستند که به بنگاه‌های تولیدی کمک می‌کنند تا بدون نیاز به پیش‌پرداخت یا سپرده نقدی، منابع مالی مورد نیاز خود را تامین کنند. این اوراق، به‌ویژه برای خرید مواد اولیه و واسط در زنجیره تولید، مورد استفاده قرار می‌گیرند. تولیدکنندگان می‌توانند به جای پرداخت مستقیم، این اوراق را به فروشندگان مواد اولیه تحویل دهند و از آن برای تامین مواد مورد نیاز خود استفاده کنند.
ویژگی‌های مهم اوراق گام بانک ملی شامل عدم نیاز به پیش‌پرداخت یا سپرده نقدی، سررسید بین یک تا ۱۲ ماه، انتقال آسان بین بنگاه‌ها در زنجیره تولید، امکان استفاده در بورس کالا برای تسویه معاملات، قابلیت معامله در بازار سرمایه با افزایش نقدشوندگی، تضمین تسویه توسط بانک در سررسید اوراق و معافیت از محدودیت‌های آیین‌نامه‌ای مربوط به تسهیلات و تعهدات کلان است.
این ویژگی‌ها باعث شده است که اوراق گام به یک ابزار موثر در تسهیل فرآیند تامین مالی بنگاه‌ها تبدیل شود. به‌ویژه، این اوراق به تولیدکنندگان امکان می‌دهند تا بدون مواجهه با چالش‌های متداول تامین مالی، به راحتی سرمایه در گردش خود را افزایش دهند.
کاهش هزینه های مبادله مزیت تامین مالی زنجیره‌ای
در روش تامین مالی زنجیره‌ای، برخلاف روش‌های سنتی که هر حلقه از زنجیره باید به طور مستقل از بانک تامین مالی کند، یک بار تامین مالی برای کل زنجیره انجام می‌شود. این فرآیند باعث کاهش هزینه‌های مبادله و افزایش شفافیت و نظارت در سیستم مالی می‌شود. همچنین، با استفاده از این روش، هزینه‌های تامین مالی به شکل معنی‌داری کاهش پیدا می‌کند و از بار مالیاتی بنگاه‌ها کاسته می‌شود.
یکی از مهم‌ترین مزایای این روش، کاهش هزینه‌های مبادله است. به دلیل اینکه تمامی بنگاه‌ها از یک سیستم تامین مالی مشترک استفاده می‌کنند، فرآیند پرداخت و دریافت بین حلقه‌های مختلف زنجیره تولید بسیار ساده‌تر و سریع‌تر انجام می‌شود. این روش نه تنها به تولیدکنندگان کمک می‌کند تا منابع مالی مورد نیاز خود را سریع‌تر دریافت کنند، بلکه به کاهش هزینه‌های تامین مالی و افزایش شفافیت در فرآیندهای اقتصادی نیز کمک می‌کند.
کارت رفاهی متصل به اوراق گام
در ادامه تلاش‌های بانک ملی برای تسهیل فرآیند تامین مالی در زنجیره تولید، کارت رفاهی متصل به اوراق گام معرفی شده است. این کارت‌ها به بنگاه‌ها و افراد حقیقی یا حقوقی امکان خرید اعتباری از پذیرندگان را می‌دهند. بانک ملی ایران با اعطای این کارت‌ها، فرآیند خرید مشتریان از پذیرندگان را با استفاده از اوراق گام تسهیل می‌کند.
ویژگی‌های کارت رفاهی متصل به اوراق گام
- اعتبار حداکثر ۶ ماه با کارمزد ۳ درصد
- امکان تسویه اقساط به صورت مساوی
- صدور اوراق گام تجمیعی به نفع پذیرندگان
- انتقال اوراق گام به بازار سرمایه
- پرداخت مبلغ اوراق به شرکت سپرده‌گذاری مرکزی در صورت انتقال به بازار سرمایه
این کارت‌ها به پذیرندگان این امکان را می‌دهند که به جای دریافت وجه نقد، از اوراق گام برای تسویه حساب‌های خود استفاده کنند و از این طریق نقدینگی مورد نیاز خود را تامین کنند. این ابزار جدید، علاوه بر تسهیل مبادلات، باعث افزایش گردش مالی در بازار و بهبود وضعیت نقدینگی بنگاه‌ها می‌شود.
در نهایت، روش تامین مالی زنجیره‌ای و استفاده از اوراق گام بانک ملی به عنوان یک ابزار نوین مالی، گامی موثر در جهت حل چالش‌های تامین سرمایه در گردش برای بنگاه‌های تولیدی به شمار می‌آید. این ابزار علاوه بر فراهم کردن منابع مالی مورد نیاز، از طریق کاهش هزینه‌های مبادله، افزایش شفافیت و امکان انتقال راحت اوراق در بازارهای مختلف، به تسهیل فرآیندهای مالی در اقتصاد کمک می‌کند. به علاوه، معرفی کارت رفاهی متصل به اوراق گام نشان‌دهنده پیشرفت‌های جدید در ارائه ابزارهای مالی دیجیتال برای ارتقای سیستم‌های پرداخت و تسهیل فرآیند خرید و فروش در زنجیره تأمین است.
